THÔNG TIN PHÁP LUẬT DÂN SỰ

THS. NGUYỄN THỊ MỸ DUNG

Bất động sản (BĐS) là tài sản có giá trị rất lớn nên hành vi lựa chọn và quyết định mua bán hoàn toàn khác biệt so với các sản phẩm dịch vụ thông thường. Một khi phát huy được vai trò tín dụng BĐS, sẽ giúp hoạt động của thị trường BĐS trở nên nhộn nhịp, từ đó, tác động đến cung – cầu thị trường và kéo theo sự phát triển của các ngành khác. Do vậy, hoạt động tín dụng BĐS là tài trợ mua bán, xây dựng hoặc cũng có thể là nâng cấp tài sản thực như nhà cửa, khu căn hộ, nhà kho… và trong một số trường hợp còn bao gồm cả đất đai nhằm mục đích đầu tư và sử dụng.

Tín dụng BĐS thường là những khoản vay có giá trị lớn và thời gian dài. Đối tượng phục vụ của loại tín dụng này rất đa dạng, không những dành cho khách hàng là doanh nghiệp mà còn cả khách hàng là cá nhân. Khi đối tượng cho vay khách hàng là cá nhân thì chất lượng thông tin của khách hàng thường không cao, nên cho vay bất động sản là một lĩnh vực chứa nhiều tiềm ẩn rủi ro. Do vậy, các ngân hàng luôn thận trọng khi tham gia vào lĩnh vực này. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có một chiến lược kinh doanh cho từng đối tượng khách hàng khác nhau. Khi đánh giá mức độ tham gia của ngân hàng vào lĩnh vực BĐS, chúng ta cần phân biệt rõ hai trường hợp: Cho vay kinh doanh BĐS và cho vay mua BĐS để sử dụng cho chính nhu cầu của người vay. Việc cho vay kinh doanh BĐS sẽ chịu rủi ro trực tiếp khi thị trường BĐS có biến động giá hoặc bị đóng băng, do người kinh doanh BĐS không thể thu hồi hoặc thu hồi không đủ vốn từ việc bán các BĐS đã đầu tư. Còn trường hợp, việc cho vay mua BĐS để phục vụ cho chính nhu cầu của người vay, nếu người vay có nguồn thu nhập ổn định không phụ thuộc vào thị trường BĐS, thì khi thị trường BĐS biến động hoặc đóng băng, họ vẫn có khả năng trả nợ ngân hàng.

Continue reading →

Filed under: LDS - Hợp đồng, Thị trường bất động sản | Leave a comment »